如何看待央视曝光中行优汇通业务？

如何看待央视曝光中行优汇通业务？

2014年7月9日，央视《新闻直播间》栏目罕见地播出一则报道直指"中行公然造假洗黑钱 外汇管制形同虚设"，一时间，金融业内大为吃惊。甚至，有市场人士认为此事是导致港股大跌365点的元凶，乃至是拖累A股午后跳水的诱因。

先介绍下相关背景：

1，为什么会有“优汇通”出现：

答：因为一方面国家有个人外汇管制，个人每年往境外汇款有额度限制。另一方面投资移民等需要个人在当地帐户有若干存款或房产购置或商业投资

2，什么要外汇管制，中国是怎么样的限制：

答：外汇管制主要是为了控制市场稳定和汇率平衡，控制资本流出的作用（具体可以看相关书籍文章），中国对于个人来说，额度为每年等值5万美元，有超过的需要别的审批流程（比如变成付款，或走公司之类的）。

3，超过限制的钱原来怎么做：

答：走之外的审批流程，除了境外接收的事由外，要提供资金来源，而这点很多人办不到（钱不干净）。所以一般是两种模式，要么蚂蚁搬家（就是用很多个人的额度一点一点分散出去），要么就是找地下钱庄，很多地下钱庄就是靠这个为主业

4，“优汇通”是怎么出现的：

答：按中行的说法，这个业务是2011年试点推出的人民币跨境转账业务（宣传中说是2013年9月开始的）。且此项业务已经向有关监管部门汇报，在试点开展跨境人民币业务的基础上和符合监管原则的前提下进行的先行先试，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。

5，“优汇通”有法律支撑么？

答：按照中行的口气，应该是得到上级单位口头同意或内部通知确认而开展的试点业务。而这类“没有正式通知”的“确认”其实并不少见（CBRC部分不好说，公安这边真心不少），而且类似的“试点”在个别城市也有不少（比如针对某些特定国家的）

6，“优汇通”算洗钱么？

答：应该不算，因为按照中行的公告，这个行为本身是得到批准的，而所有的交易都是有监管和上报，并得到监管。而且对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准。

7，“优汇通”算不算突破个人外汇管制

答：个人认为不算，应该算是一种对大额汇兑的“快捷支付”，当然首先要是按照既定的流程和监管来实施

8，“优汇通”没问题么？

答：就目前的公开材料上来说，有问题。问题在于操作层面，比如对资金来源的协助造假和审核的“假装不知道”。如果真如CCTV的报道，即使产品本身没问题，这些操作人员也是“涉嫌洗钱”了，而可以相信这些操作都并非是“员工个人行为”

中行发了一则语焉不详的申明否认后这几天看到几家网站陆陆续续翻案文章出来了，意指央视记者罔顾事实曲解业务，看来中行已经将这桩公案交给公关公司来摆平了

央视报道中行开通的跨境人民币业务“优汇通”涉嫌洗钱

中行发了一则语焉不详的申明否认后这几天看到几家网站陆陆续续翻案文章出来了，意指央视记者罔顾事实曲解业务，看来中行已经将这桩公案交给公关公司来摆平了

究竟孰是孰非，本人作为一个基层央行

外汇局的工作人员谈谈自己的看法，不敢说正视听，只是提供一个基层监管者的角度供大家参考。我认为优汇通就是洗钱，但究竟是奉旨洗钱还是中行自己看着地下钱庄赚钱眼气想取而代之的“金融创新”还有待观察。

中行基层员工一些不合规或者夸大事实的言论固然需要检讨

但是底层销售人员夸大陈述产品的行为实在是在各行各业都司空见惯又很难避免的事情。毕竟欧洲的零售银行业也是近几年才基本摆脱销售业绩与员工薪酬挂钩的考评模式，天朝离这一步还有十万八千里的距离。如果这种鸡毛蒜皮的小事也要被央视绞尽脑汁搞出一个大新闻，实在是难为他们了。

中央电视台对央企遵约业务的批评十分罕见。如果是高水平，政府可能会抑制资本外流。

但不排除新闻报道是错误的。反对跨境支付人民币的政策取向